～創業計画書は、経営者としての第一歩です～
「独立して自分のお店を持ちたい。」
「創業融資を利用して開業したい。」
このようなご相談をいただく機会が増えてきました。
創業融資というと、「お金を借りるための制度」というイメージを持たれる方も多いと思います。
しかし、私はこれまで数多くの独立開業をサポートしてきた中で、創業融資は単なる資金調達ではなく、経営者としての第一歩を踏み出すための準備だと考えています。
今回は、創業融資を受ける際に知っておきたい4つのポイントをご紹介します。
① 自己資金を計画的に準備する
創業融資で最初に確認されるポイントの一つが自己資金です。
もちろん、「自己資金がいくらあれば必ず融資が受けられる」という基準はありません。しかし、自己資金が多いほど、「計画的に準備してきた」「本気で創業を目指している」という姿勢が伝わりやすくなります。
例えば、500万円の創業資金が必要な事業であれば、目安として200万～250万円程度の自己資金を準備される方も多くいらっしゃいます。ただし、これはあくまでも目安であり、必要な金額は事業内容や計画によって異なります。
そして、自己資金は金額だけでなく、その積み上げ方も重要です。
毎月の給与からコツコツと積み立ててきた預金は、「計画性がある方」という評価につながりやすく、金融機関からの信頼も得やすくなります。
一方で、創業直前に親族から贈与を受けた資金や、知人から借りた資金については、その経緯や出どころを確認される場合があります。
金融機関は通帳の入出金履歴なども確認しながら、「どのように自己資金を準備してきたのか」を総合的に判断しています。
だからこそ、創業を考え始めたら、できるだけ早い段階から少しずつでも貯蓄を続けることが大切です。
② 業界での経験や資格を身につける
創業したい業界での経験は、大きな強みになります。
例えば、飲食店を開業したいのであれば飲食店での勤務経験、美容室であれば美容師としての経験、不動産会社であれば不動産業界での経験などです。
金融機関も、「この方なら事業を継続できる可能性が高い」と判断しやすくなります。
また、資格が必要な業種では、ご自身が資格を保有していることも大きな強みになります。
もちろん、有資格者を雇用して事業を始めることができる業種もあります。
しかし、その方が退職や転職をしてしまえば、事業の継続に大きな影響が出る可能性があります。
金融機関は、そのような事業継続のリスクも含めて総合的に判断します。
そのため、ご自身が資格を保有し、実務経験も積まれている場合は、「安定した事業運営が期待できる」と評価されやすい傾向があります。
資格だけで融資が決まるわけではありませんが、事業を長く続けるための土台として、大きな価値があります。
③ 現在の借入状況を正確に伝える
創業融資では、現在の借入状況も重要な確認項目です。
例えば、
- 住宅ローン
- 自動車ローン
- 教育ローン
- カードローン
- クレジットカードの分割払いやキャッシング
など、現在返済中の借入については正確に申告することが大切です。
金融機関は、事業の返済能力だけでなく、ご家庭を含めた返済負担も考慮して審査を行います。
「毎月いくら返済しているのか」「年間ではどれくらい返済しているのか」も判断材料になります。
また、借入を隠したり、事実と異なる内容を申告したりすると、金融機関との信頼関係に影響を与える可能性があります。
創業融資では、誠実に情報を開示する姿勢が非常に重要です。
④ 創業計画書をしっかり作る
私は、この4つの中で最も重要なのが創業計画書だと考えています。
創業計画書は、融資を受けるためだけの書類ではありません。
経営者として、自分自身と向き合うための設計図です。
作成してみると、多くの方が驚かれます。
「思っていたより利益が残らない。」
「毎月これだけ売上が必要なのか。」
「固定費はこんなにもかかるのか。」
「1日に何人のお客様に来ていただく必要があるのか。」
数字に落とし込むことで、経営の現実が見えてきます。
そして、利益を確保するためには何を改善すればよいのか、毎日・毎週・毎月何を行うべきなのかという経営課題も自然と明確になります。
さらに、創業計画書を作る前には、
「なぜ独立したいのか。」
「なぜこの仕事を選んだのか。」
「どのようなお客様に喜んでいただきたいのか。」
という理念や想いも整理していきます。
理念が明確になることで、経営の軸がぶれにくくなり、創業計画書にも説得力が生まれます。
エンラージ株式会社だからできること
私たちは事業用物件をご紹介する不動産会社です。
しかし、私たちがご提供したい価値は、それだけではありません。
物件をご紹介し、創業融資を受けていただくことがゴールではなく、その事業を長く続けていただくことが本当の目的だと考えています。
そのため、エンラージ株式会社では、お客様と一緒に創業計画書を作成しています。
一緒に数字を確認し、
「本当にこの売上で成り立つのか。」
「利益はどれくらい残るのか。」
「改善すべき点はどこなのか。」
を一つひとつ考えながら計画を作り上げていきます。
創業計画書は、融資を受けるためだけの書類ではありません。
これから経営者として歩んでいくための羅針盤です。
私たちは、物件探しから創業計画書の作成まで、お客様に寄り添いながらサポートいたします。
独立開業をご検討されている方は、ぜひお気軽にエンラージ株式会社へご相談ください。
皆様の夢の実現に向けて、私たちも全力でお手伝いさせていただきます。
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